ดอกเบี้ยเงินฝาก: ThaiESG, SSF, RMF กองทุนลดหย่อนภาษียอดฮิต มีอะไรน่าสน

[siritidaphon]

ดอกเบี้ยเงินฝาก: ThaiESG, SSF, RMF กองทุนลดหย่อนภาษียอดฮิต มีอะไรน่าสน

ช่วงปลายปีแบบนี้ ก็ถึงเวลารวบรวมหาตัวช่วยลดหย่อนภาษีกันแล้วใช่มั้ยคะ เช็กลิสต์! ลดหย่อนภาษี 2567 รอบนี้มีอะไรบ้าง? สำหรับตัวช่วยลดหย่อนภาษียอดฮิตนอกจากในกลุ่มประกันหรือเงินบริจาคต่างๆ แล้ว ในมุมของคนที่ชอบลงทุนก็จะมีตัวช่วยลดหย่อนภาษีในหมวดนี้ด้วย และในรอบปี 2567 นี้มีเงื่อนไขปรับเปลี่ยนอยู่นะคะ และกองทุนน้องใหม่ที่อาจเคยเห็นผ่านๆ กันมาบ้างอย่าง ThaiESG ที่เพิ่งจะปรากฎตัวครั้งแรกไปเมื่อช่วงเดือน พ.ย. ปี 2566 และสามารถนำมาลดหน่อยได้ในรอบปีนี้เป็นปีแรก กองทุนนี้น่าสนใจแค่ไหนกันแน่ และจากข่าวเรื่องปรับเงื่อนไขลดหย่อนภาษีแบบใหม่ที่ลดหย่อนได้มากขึ้นจริงหรือ... ไปอัปเดตกันค่ะ

Thailand ESG Fund หรือ ThaiESG หรือ TESG
หรือ กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน นโยบายการลงทุน คือ ลงทุนในหุ้นไทยและตราสารหนี้ไทย ที่ให้ความสำคัญในเรื่องความยั่งยืน ตามหลัก ESG ซึ่งประกอบด้วยด้านสิ่งแวดล้อม (Environmental) สังคม (Social) ​และบรรษัทภิบาล (Governance) ซึ่งเป็นกองทุนไทยที่สนับสนุนการออมระยะยาว สามารถใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้
 
เมื่อวันที่ 30 ก.ค. 67 ที่ผ่านมา การปรับวงเงินลงทุนการลดหย่อนภาษีสูงสุดเพิ่มขึ้นเป็น 300,000 บาท (จากเดิม 100,000 บาท) และต้องไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมิน และปรับระยะเวลาการถือครองลดลงเหลือเพียง 5 ปี (จากเดิม 8 ปี)
ใครลงทุนกองทุน Thai ESG ภายในปี 2567 ไม่ว่าจะลงทุนเดือนไหน ระยะเวลาการถือครองคือ 5 ปีนับจากวันที่ลงทุน
ใครลงทุนกองทุน Thai ESG ภายในปี 2566 ที่ผ่านมา เงินลงทุนก้อนนั้น ยังคงต้องถือครองไม่ต่ำกว่า 8 ปี ตามเกณฑ์เดิม

Super Savings Fund หรือ SSF
หรือ กองทุนรวมเพื่อการออม มีสินทรัพย์ให้เลือกลงทุนหลากหลาย เช่จน พันธบัตร, ตราสารหนี้, หุ้นไทย, หุ้นต่างประเทศ ฯลฯ ระยะเวลาถือครองอย่างน้อย 10 ปีนับจากวันที่ลงทุน ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท

Retirement Mutual Fund หรือ RMF
หรือ กองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุ มีสินทรัพย์ให้เลือกลงทุนหลากหลายคล้ายกับ SSF และนักลงทุนสามารถสับเปลี่ยนกองทุน RMF จากสินทรัพย์ชนิดหนึ่ง ไปสู่อีกชนิดหนึ่งได้ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท และบังคับให้ต้องลงทุนนานอย่างต่ำ 5 ปี และต้องถือครองจนกระทั่งผู้ลงทุนมีอายุ 55 ปีบริบูรณ์
เปรียบเทียบ ThaiESG, SSF, RMF เหมือน/ต่างกันแค่ไหน

*กลุ่มเกษียณ ได้แก่ SSF, RMF, กบข., กอช., ประกันชีวิตแบบบำนาญ และกองทุนสังเคราะห์ครูเอกชน รวมกันต้องไม่เกิน 500,000 บาท

มองในมุมของการลงทุนกองทุนต่างๆ เพื่อลดหย่อนภาษีอาจไม่ได้เหมาะกับทุกคนนะคะ เพราะทุกการลงทุนมีความเสี่ยงเสมอ ตัวเราเองก่อนตัดสินใจก็ต้องมองถึงความคุ้มค่าและอย่าลืมศึกษาข้อมูลเรื่องสิทธิลดหย่อนภาษี เพราะยังมีตัวช่วยอื่นๆ อีกไม่น้อย รวมไปถึงเงื่อนไขการลดหย่อนต่างๆ ที่มักจะเปลี่ยนแปลงกันทุกปีเลยล่ะค่ะ